1) Agendar una consulta, presencial o a distancia, con un experto.
Se recomienda recurrir a la experiencia de un bróker autorizado con experiencia en hipotecas para clientes internacionales. Fidea ofrece la posibilidad de organizar videollamadas con consultores expertos, directamente en inglés. El asesoramiento se puede agendar después de completar la prueba de “viabilidad” disponible en nuestro sitio web. La videollamada con un asesor es gratuita y no conlleva ningún compromiso por parte del cliente. Durante la consulta, el asesor podrá verificar si la operación en cuestión cumple con los requisitos para acceder a una hipoteca en Italia. En esta fase, ya será posible obtener información confiable sobre la viabilidad de la operación. El asesoramiento se divide en tres áreas principales de profundización: información personal, situación de ingresos y detalles sobre el tipo de proyecto que desea realizar en Italia, incluyendo el tipo de propiedad que desea evaluar para la compra.

2) Evaluación de viabilidad de la solicitud.
Si la evaluación preliminar es positiva, se procederá a la fase de verificación remota del cliente mediante la firma digital de la documentación empresarial necesaria. Esto permite a Fidea iniciar el proceso de investigación y dar seguimiento al mandato de mediación crediticia. Este mandato regula la relación entre Fidea y el cliente, especificando las condiciones de remuneración por la actividad de mediación. Es importante destacar que la compensación a favor de Fidea será debida exclusivamente si la resolución hipotecaria es favorable. En caso de que la solicitud de hipoteca sea rechazada, no se deberá abonar ninguna compensación. Este modelo de trabajo es especialmente valorado por los clientes internacionales, ya que garantiza transparencia y una fuerte orientación a los resultados.

3) Creación de un área reservada online.
Por razones de seguridad, Fidea evita solicitar el envío de documentación por correo electrónico. Por lo tanto, una vez suscrito el encargo, Fidea activará un área reservada dentro de su portal online, a la que el cliente podrá acceder utilizando sus credenciales. En esta sección, el cliente podrá cargar de manera autónoma los documentos solicitados en las casillas predefinidas correspondientes, siguiendo un procedimiento guiado, sencillo e intuitivo. Una vez que haya terminado de cargar todos los documentos en las casillas correspondientes, podrá hacer clic en un botón para enviar automáticamente toda la documentación a Fidea.

4) Análisis de la documentación e identificación de la entidad bancaria.
Dentro de los tres días siguientes al envío, Fidea analizará los documentos (pre-qualification feedback) y organizará una nueva videollamada para cualquier aclaración, integración de documentos y definición de los próximos pasos. En este punto, Fidea podrá, aunque no de forma definitiva, proporcionar al cliente información sobre las características de la oferta hipotecaria (banco, importe de la hipoteca solicitada, duración, tipo de interés, importe de la cuota y costes). Al mismo tiempo, dependiendo del banco seleccionado, se determinará si será necesaria la traducción de la documentación. Sin perjuicio de la posibilidad de que el cliente designe un traductor de su elección, Fidea también tiene la opción de recomendar traductores e intérpretes profesionales con experiencia específica en este tipo de traducciones.

5) Carga de la solicitud en el banco.
Dependiendo del banco seleccionado, podrá proceder con la firma de la solicitud de hipoteca en la entidad elegida o mediante la formalización de la oferta fuera de sede por parte de Fidea. El proceso de solicitud de hipoteca bancaria consta de dos partes: una orientada a la obtención de una preaprobación financiera, basada en el perfil personal del cliente, sus ingresos, compromisos y solvencia; y otra que consiste en una actividad de debida diligencia (due diligence) sobre la propiedad que se va a adquirir, la cual es realizada por dos profesionales: un perito designado por el banco y un notario elegido por el cliente.

6) Valoración del inmueble.
La entidad bancaria designará una empresa de tasación especializada que se encargará de organizar la inspección y redactar la peritación del inmueble. La tasación debe confirmar tanto el valor del inmueble como su conformidad con la normativa urbanística y catastral.

7) Aprobación del préstamo.
Una vez que el banco haya analizado la documentación de los ingresos y recibido la tasación, confirmando tanto el valor de la propiedad como su conformidad urbanística y catastral, procederá con el envío de la documentación al órgano competente para la evaluación final de la solicitud. Si el préstamo hipotecario es aprobado, será necesario designar un notario (cuya elección corresponde al cliente), quien enviará el Informe Notarial Preliminar a la entidad bancaria.

8) Informe notarial preliminar y aprobación final.
Si el Informe Notarial Preliminar resulta conforme, se procederá con la aprobación final del préstamo hipotecario, con la publicación de la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la oferta vinculante. La aprobación final constituye el compromiso oficial del banco de conceder la hipoteca en las condiciones especificadas en la FEIN, las cuales deberán ser aceptada por el cliente mediante la firma del documento.

9) Organización de la firma del contrato de compraventa y de préstamo hipotecario.
Una vez completadas las fases anteriores, se procederá a la firma de los contratos de compraventa y préstamo hipotecario. El contrato de compraventa será redactado por el notario, quien, en acuerdo con el cliente, podrá decidir redactarlo solo en italiano o en dos idiomas. El contrato hipotecario será proporcionado por el banco en italiano.
Si el cliente no domina el idioma italiano, podrá optar por una de las siguientes opciones para la firma de los contratos:

A. Redacción de los documentos en dos idiomas.
Ambos contratos (compraventa e hipoteca) se redactarán en italiano y en un segundo idioma conocido por el cliente. Ambas versiones deberán ser firmadas por todas las partes involucradas.

B. Nombramiento de un apoderado.
Las escrituras de préstamo hipotecario y compraventa se redactarán exclusivamente en italiano y podrán ser firmados por un apoderado designado por el cliente. En este caso, únicamente el poder notarial será redactado en dos idiomas, para que el cliente pueda encargar conscientemente al apoderado la tarea de firmar las escrituras de compraventa e hipoteca en su nombre y por su cuenta. En esta etapa, cuando lo solicite el cliente, Fidea podrá brindar apoyo en la identificación de un apoderado y un traductor calificado (que generalmente también actúa como intérprete) para tales funciones.

En general, se considera preferible que los clientes se encuentren físicamente presentes en Italia, tanto en el caso de optar por la redacción de los documentos en dos idiomas (A), como en el caso de decidir nombrar un apoderado (B).

N.B. Apertura de una cuenta bancaria.
Normalmente, la entidad bancaria que concede la hipoteca puede requerir que el cliente abra una cuenta en su banco, donde se debitarán los pagos de las cuotas mensuales o trimestrales.